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　　近日，金融监管总局印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》）。这是继《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》之后的又一份重磅文件，对于我国建设金融强国意义重大。

　　经过几十年的发展，我国的金融体系已经非常庞大，但金融行业仍然存在很多问题，比如金融空转、对实体经济支持不足、当前国民经济面临较大压力、经济增长动力不足等。金融行业要进一步由大变强，就需要在经济的关键领域发挥作用，并补足短板、扩大金融服务覆盖面。

　　因此，2023年10月召开的中央金融工作会议提出，“坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，说明找到了国民经济和民生的痛点，对金融行业提出了很高的要求。金融行业必须增强自己风险管理能力和金融服务能力，真正做好这五篇大文章，更好服务实体经济。

　　为切实把金融“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平，《指导意见》对总局系统和银行保险机构统筹做好“五篇大文章”提出明确要求，从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对做好金融“五篇大文章”提出了明确要求，进行了系统部署。

　　围绕优化金融产品和服务，针对科技金融方面，《指导意见》要求聚焦卡点堵点提升科技金融质效。针对绿色金融，《指导意见》提出聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系。针对普惠金融，《指导意见》提出要聚焦痛点难点加强普惠金融服务。针对养老金融，《指导意见》要求聚焦现实需求加快养老金融发展。针对数字金融，《指导意见》提出，要聚焦效能和安全促进数字金融发展。

　　在“五篇大文章”中，大力发展数字金融是落实金融服务实体经济、服务人民群众数据信息，提升金融服务供给质量的有效技术手段，是银行数字化转型的主线。数字金融凭借大数据、云计算、人工智能等先进技术，正在深刻改变金融服务的供给方式。它打破了传统金融服务的时间与空间限制，实现了金融服务的个性化、智能化和普惠化，使得更多小微企业和偏远地区居民得以享受到便捷高效的金融服务。同时，数字金融通过精准的数据分析，能更有效地识别和满足不同主体的融资需求，加速资金流向科技创新和绿色发展等领域，为中国经济的转型升级提供了强大的金融支撑。但随着数字金融的快速发展，一系列挑战也随之而来。

　　数字金融是以数据为基本工具，在给金融营销、产品设计、客户评估带来便利的同时也可能带来风险。一是数据信息收集风险，可能过度收集信息，造成信息资源浪费，增加金融成本风险和涉及侵权风险。二是数据处理风险，由于采集的数据数量巨大且是非结构性数据，在数据分类、清洗、整理过程中有可能出现偏差，影响金融决策正确性。三是金融数据储存泄密、灭失风险，由于金融企业对收集来的数据信息不断汇集、集中处理，集中的数据一旦出现重大事故，可能造成金融数据信息尽失，有些无法补救。四是系统外来攻击风险，国内外黑客对数字金融数据进行攻击，可能导致金融系统混乱甚至崩溃。

　　我国形成了以《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》为代表的数据安全顶层监管框架。金融行业也出台了一系列《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《中国银保监会监管数据安全管理办法》《保险中介机构信息化工作监管办法》等各项监管政策，监管要求日趋精细化，网络和数据安全监管要求越来越多，满足监管的难度越来越大。

　　金融机构在应用新技术过程中，数据也逐步从以往局限于内网中使用向外网、云平台等处流通应用，数据的流向、流动路径、存储位置、使用方式均发生了变化，扩大了传统网络安全和数据安全的攻击面，传统防御措施始终会有疏漏。

　　这些问题不仅威胁到金融市场的稳定运行，还可能损害消费者权益，制约数字金融的健康发展。针对上述挑战，《指导意见》强调了加强数据安全、网络安全、科技外包风险管理的重要性。道普信息风险管控专家建议，通过第三方信息化风险管控，采取多规管理融合、数据安全风险评估等手段，积极跟踪国内主要政策，切实落实相关要求，实现数字金融的风险管理。

　　不断开发创新的数字金融数据服务，融合目标、流程、方法、工具，建立覆盖金融数据全生命周期的数据管理机制、数据管理平台、数据开放平台“框架，实现金融数据的资产化、可视化、服务化，保障金融数据的核心价值。

　　基于网络安全责任制、等级保护、关基保护、密码应用、数据安全、个人信息保护等监管要求，从“合规规划、合规实施、结果管理、合规跟踪”四个维度，开展等保、密码、关保测评等安全性评估，针对风险提出改进建议，帮助完成合规整改，节约合规管理成本，帮助金融行业实现全面合规。

　　构建长期、有序、常态的运营体系，在前期做好基础安全防护，在具备基础之后，做好分级管控和安全防护，实现多源数据汇聚、数据流动监测、监测与分析、安全事件及时发现，形成“事前预警、事中管控、事后分析”的金融风险防控体系。

　　在数字化时代背景下，数字金融的崛起不仅仅是金融服务形态的转变，更是推动经济社会整体变革的重要力量。《指导意见》的出台，为数字金融的健康发展指明了方向，明确了路径。道普信息风险管控专家强调，需要制定相应的策略来保护金融行业网络和数据安全，有效地应对挑战，确保数字金融的可持续发展和繁荣，助力中国经济迈向更高水平的开放与发展。返回搜狐，查看更多